Bolivia se consolida como referente mundial en microfinanzas

FOTO: FERNANDO CARRAFA

Entrevista a Kurt Koenigsfest, gerente general del Bancosol

Franz Acarapi

El BancoSol, 25 años especialista en microcréditos, es la entidad del sector financiero nacional con el mayor número de clientes. Por su experiencia en el área, es sujeto de estudio por la Universidad de Harvard, en la ciudad de Cambridge, de Estados Unidos, además de países de Sudamérica, África, Asia y otros.

¿Cuál es su balance en estos 25 años del BancoSol como líder en microfinanzas del país?
Estamos muy felices de celebrar estos 25 años. Son 250 mil clientes de préstamos que tenemos en este momento en el banco, pero si sumamos los depositantes, en realidad estamos llegando a los 800 mil clientes en el territorio nacional. Queremos agradecer a esos clientes que han estado todo este tiempo con nosotros. 

¿Cómo está la institución a nivel de clientes respecto a los demás bancos?
Con mucho orgullo podemos ratificar que somos el banco que tiene el mayor número de clientes del sistema financiero nacional, con alrededor de 800 mil clientes, ningún otro banco tiene esa cantidad. El segundo banco podría estar con unos 450 mil, es decir casi duplicamos al segundo banco con más número de clientes.

¿Qué opinión tiene del Banco Unión, tomando en cuenta que es la única financiera estatal?
Es uno de los que ha crecido mucho, pero, como sabemos, es un banco un poco diferente, es estatal, está manejando las cuentas fiscales, del Estado, y todo lo que son los funcionarios públicos. Entonces en eso difiere un poco de los que hacemos nosotros (las microfinanzas).

¿Cómo ve esta actual coyuntura económica que atraviesa Bolivia y, obviamente, su impacto en las entidades financieras?
Creo que es uno de los mejores momentos históricos del sistema financiero nacional. Estamos hablando de que tenemos el nivel de mora más bajo (entendida como el retraso en el cumplimiento de pagos de un crédito que otorgan entidades como los bancos). Nosotros estamos con una mora de alrededor del 0,90 por ciento, que históricamente es el más bajo. 

¿Cómo está el sistema financiero en general?
Hay un crecimiento importante en colocaciones, en préstamos.  Este año, el sistema está creciendo en 15 por ciento en créditos, lo cual es otro indicador positivo de expansión, de crecimiento del crédito. Cuando los bancos crecen a esa tasa es una muestra clara de que la gente se quiere prestar porque tiene confianza en el país, en la economía, en lo que están haciendo, y por eso están dispuestos a canalizar recursos y financiar sus proyectos.  

¿A cuánto alcanza la cartera de créditos y depósitos del BancoSol?
En este momento tenemos 1.360 millones de dólares prestados y 1.300 millones en depósitos, más o menos la misma relación. Entonces podemos ver un tamaño de institución, de banco, interesante dentro del contexto general del sistema financiero. Somos un banco que va de mediano a grande, pero sí somos el que tiene el mayor número de clientes.

A partir de la experiencia y especialidad del BancoSol ¿cómo está Bolivia en el ámbito internacional en el sector de las mircrofinanzas?
Referente mundial, de hecho hemos sido sujeto de estudio de la Universidad de Harvard (Estados Unidos) durante tres veces. Esta entidad académica ha escrito tres casos de BancoSol, el último ha sido presentado en febrero de este año. Yo personalmente he tenido la satisfacción de ir a la Universidad y presentar el caso, donde se dice cómo es que este banco de microcrédito, 25 años después, sigue atendiendo a la microempresa con una nueva Ley de Servicios Financieros, que ha puesto techos, que ha puesto sectores a los que hay que prestar; cómo es que la entidad continúa funcionando tan bien. Esto creo que es una muestra de ser referente mundial (...) Por otro lado recibimos aquí (La Paz) de forma permanente gente de Centroamérica, de África, del Asia. Últimamente hacen microcrédito en China, entonces vienen a escuchar y aprender de la historia del microcrédito boliviano, a llevar esa experiencia e implementarla en sus países.

La nueva Ley de Servicios Financieros establece metas en créditos al sector productivo y de vivienda social ¿cómo están en este tema?
Estamos cumpliendo lo que dice la norma, que tenemos que tener el 60 por ciento de nuestros préstamos, hasta 2018, en el sector productivo y de vivienda social. Este año, al 31 de diciembre, vamos a llegar al 52 por ciento, y para nosotros, siendo banco de microcrédito, de pequeña empresa, no hay ninguna diferencia. Tenemos que cumplir lo que establece la norma y estamos en ese camino.

¿Qué actividades económicas demandan más créditos del BancoSol?
Nosotros tradicionalmente hemos sido financiadores, prestadores, a los sectores de comercio y de servicios, pero ahora con la nueva norma tenemos que migrar un poco al financiamiento productivo y de vivienda. Entonces de haber sido principales actores en comercio y servicios, ahora nos vamos a temas productivos y de vivienda.

¿Ustedes socializan su experiencia en el exterior?
Tenemos accionistas que también operan en otros países. Así como en Bolivia, hay bancos similares en Perú, Chile, Argentina, Ecuador, Paraguay, en México, que replican lo que hacemos en nuestro territorio.